פגישות תכנון פיננסי ותכנון פרישה (פרונטליות/דיגיטליות) מועברות ע"י מתכנן פיננסי מקצועי מצוות Simplifynance, תוך בקרה ואישור של רונן מרגוליס. צוות המתכננים הפיננסיים של Simplifynance הינו צוות איכותי אשר נבחר בקפידה, לחברי הצוות ניסיון נרחב בעולם הפיננסים בכלל ובעולם ההשקעות הפאסיביות בפרט. חברי הצוות הם גם בוגרים ותיקים של של החברה, בקיאים במתודולוגיית החברה על בוריה, ומיישמים אותה הלכה למעשה בעצמם.

* מדוע שירות "התחלה קלה לחיסכון הפנסיוני" עולה כסף וכיצד נקבע התמחור? במרבית המקרים סוכנים פנסיוניים לא גובים תשלום מלקוחותיהם, אלא מקבלים חלק מסוים מדמי הניהול שגובים הגופים המוסדיים. יחד עם זאת, סוכנים פנסיוניים לא מקבלים תגמול על לקוחות שפותחים חשבונות IRA, וזו אחת הסיבות מדוע רוב מוחלט של הסוכנים לא מוכנים לעסוק בניוד ל-IRA ומשאירים את הלקוחות להתמודד בעצמם עם הבירוקרטיה. בנוסף, רבים מהסוכנים כלל לא מכירים את האפשרות של ניוד ל-IRA, במיוחד לא בחיסכון הפנסיוני, לא מכירים את האפשרות של פיצול הפקדות התגמולים והפיצויים (ואף מערימים קשיים וטוענים שהדבר בלתי אפשרי), ומניסים להניא לקוחות ממעבר שכזה בטענות שגויות על פגיעה בכיסוי הביטוחי.

בגלל כל הסיבות שלעיל, בחרנו בפינצטה מס' מצומצם של סוכנים מאוד מקצועיים, שמכירים את המתודולוגיה ואת יתרונותיה הרבים ואף מיישמים אותה בעצמם, למרות שהיא חורגת מהסטנדרט המקובל (והלא יעיל) של מרבית הסוכנים. כיוון שמדובר בתהליך בירוקרטי המצריך שעות עבודה רבות והקפדה על ביצוע טכני מדויק למניעת טעויות, תהליך עבורו הסוכנים לא מקבלים כל תגמול מהגופים המציעים IRA, עלות השירות מהווה שכר טרחה עבור הסוכנים. נדגיש כי מדובר בעלות מוזלת ללקוחות Simplifynance, והסוכנים הבודדים שבכלל עוסקים בנושא גובים שכר טרחה גבוה יותר בפניה ישירה אליהם. אנחנו מקווים שבשלב זה כבר הבנת את התועלת האדירה במעבר ל-IRA ויישום המתודולוגיה. לכן, מי שרוצה להפיק את אותה תועלת, ורוצה לחסוך עשרות שעות של שיחות, מיילים ומאבקים בירוקרטיים, מבין/ה שהעלות החד-פעמית בטלה בשישים. החיסכון בדמי הניהול והתשואה העודפת יחזירו את העלות החד פעמית תוך זמן קצר מאוד.

** מינימום הצבירה לקופ"ג/קה"ש IRA: חשבון ראשון 100,000 ש"ח, כל חשבון נוסף 50,000 ש"ח. דמי הניהול ב-IRA יהיו 0.2% לבעלי צבירה כוללת של 300,000 ש"ח ומעלה ו-0.25% לבעלי צבירה כוללת של בין 100,000-300,000 ש"ח. בקרן הפנסיה דמי הניהול יהיו 0.05% מהצבירה ו-1.49% מההפקדות.